Om man lyssnar på ”förstå-sig-påarna” som tar störst plats i dagens debatt så ser dagens ekonomiska läge ut ungefär så här för Sverige:

• Sveriges ekonomi går som tåget.
• Konjunkturen utvecklas jätte-positivt.
• Finanskrisen är som bortblåst.
• Arbetslösheten sjunker kraftigt.
• Inom något år blir det arbetsbrist.
• Folk lånar sig upp över öronen på hus och bostäder.
• Snart får vi en bostadsbubbla.
• Räntan måste därför chockhöjas.
• Inflationen måste dämpas.
• Löneökningarna måste bli måttliga.
• En hög ränta i Sverige försämrar konkurrensen internationellt.

Alla som läst någon poäng nationalekonomi vet att den där ekvationen inte går ihop.

Min bedömning är att de som idag tror att Sveriges ekonomi går urstark och att man i detta läge ska bekämpa höga bostadspriser med amorteringskrav och högre ränta har fel. Jag tror att Riksbanken går för fort fram med sina räntehöjningar, precis som man gjorde under 2007-2008 (då man sedan tvingades till att chocksänka). Samtidigt är jag den förste att skriva under på att vi har helt orimliga bostadspriser i Stockholms-området, men det beror ju inte på att människor tycker det är ”kul” att låna 3-4 miljoner för hus i utkanten av stan, utan för att efterfrågan är 100 gånger större än utbudet. Denna bostadsbrist ska och kan inte bekämpas med några lagkrav på amortering.

Jag tror att vi inom ett år får en backlash och att vi då befinner oss på nytt i en kris, fast förhoppningsvis mindre än den förra.

Vi har sett det förut och vi ser det igen. Sverige är ett litet land till 99 % beroende av export. Om vår ekonomi går i otakt med resten av världen är det bara vi som kommer att förlora på det.

Det enda positiva är att Sverige har starka offentliga finanser och dom behöva användas för att rädda banker, hus och hushåll när nästa kris kommer. För att det kommer en kris inom något eller några år, det behöver man inte vara finansminister, riksbanksdirektör eller professor i nationalekonomi för att förstå.

Läs andra bloggar om: amortering, banker, bostadsbubbla, finanskris, ränta, riksbanken

Relaterade inlägg:

1. Det som de rödgröna menar men inte säger Det blir mycket politik nu. Men det är ju inte...
2. Vilken bolånefest? Jag är då inte bjuden. DN:s privatekonomiska krönikör Virve Hedenborg skriver i dagens DN...
3. Japans krishantering imponerar även om de inte gjort hela sin hemläxa Det är svårt att inte beundras över hur Japan...

DN:s privatekonomiska krönikör Virve Hedenborg skriver i dagens DN en krönika om att Anders Borg (M) vill komma åt problemet med ökade bolån. Artikeln verkar inte finnas på nätet ännu, det verkar för övrigt vara en ny strategi från DN att lägga ut saker flera dagar efter. “Nyheter” på nätet. Nä, inte riktigt. Eller så finns det någonstans med man hittar den inte när man söker i alla fall.

I artikeln skriver Virve om något som hon kallar “bolånefest”. Att hushållen festar på dyra bolån. Jag begriper inte det resonemanget. Att svenskarna lånar mer nu beror på att bostadspriserna ökar. Då måste man låna mer. Bankerna är ju dessutom väldigt restriktiva med att låna ut pengar om du inte kan klara en mycket hög ränta. Att man då skulle låna flera miljoner “för att det är kul” känns inte seriöst.

Att bostadspriserna ökar i Stockholm beror på det dåliga utbudet. Ingenting annat. Hade utbudet varit större så hade priset inte stigit så mycket som de gjort nu. Nu är det inget märkligt att man lånar 2-3 miljoner till en lägenhet eller villa, men då räknar man ju samtidigt på att värdet ligger där. Kanske vore det bra om de som skriver i tidningen kollar lite utanför Stockholm ibland. Stockholmsmarknaden är ytterst speciell. Resten av landet funkar annorlunda.

Att bankerna, givet deras tidigare katastrofer, skulle låna ut till höger och vänster tror jag inte på. De som idag kommer in på bolånemarknaden måste lägga 15 % i kontantinsats och klara en marknadsränta på 6-7 %. Givet dessa faktorer är det pinsamt att höra vissa tala om en kommande bostadsbubbla.

Slutsatsen är att det inte är något problem med utlåningen. Det ger ingen “skenande utlåning” till vrakpriser. Det är ingen “bolånefest”

Allt detta snack beror på ett starkt lobbyarbete från bankerna där de har som enda mål att tjäna ännu mera pengar.

Läs andra bloggar om: banker, bostadsbubbla, bostadsmarknad, bostadspriser, ränta

Relaterade inlägg:

1. Jag tror inte på prognosen Om man lyssnar på ”förstå-sig-påarna” som tar störst plats...
2. Bankerna har dubblat sina marginaler på bolån Riksbanken höjer räntan och egentligen är väl ingen förvånad....
3. Det är kanske dags för ett riktigt bankuppror? Imorgon vet vi om Riksbanken höjer räntan ytterligare. Och...

Den borgerliga regeringen (som jag uppfattar den, även om den har stöd från Irlands miljöparti) har tydligen kört landet i botten. Precis som sossarna gjorde i Grekland. Hur kan det gå så snett? Hur kan ett land behöva låna 900 miljarder (!) kronor för att överleva?

Jag kan inte säga att jag är särskilt insatt i detaljerna om varför det gått åt skogen för Irland men tror att det har att göra med bankernas stora kreditförluster som staten behöver ”rädda” och en oansvarig ekonomisk politik där man låtit utgifterna växa sig allt större än intäkterna.

Alla vettiga vanliga människor vet att man inte kan ha mer utgifter än intäkter under en längre tid för då spårar det ur. Och har man sedan tur kan man få hjälp av TV3:s Lyxfällan. För ett land så får man gå till Internationella valutafonden och EU för att låna pengar. Först då kan man få landet på fötter igen.

Bankerna är en återkommande rot till onda. Dom lånar ut pengar med dålig eller ingen säkerhet. Och så vips blir det lite turbulent på marknaden och då börjar det knaka. Jag undrar hur det istället skulle sluta om ett land inte stöttade sina banker som de gör nu? Skulle ett land våga låta en stor bank gå omkull? Gå i konkurs? Nej, jag tror inte det. Då skulle hela landets ekonomi till slut braka samman och många, många människor skulle bli väldigt fattiga.

Men är det inte lite uppseendeväckande att bankerna tjänar enorma mängder pengar på affärer som i goda tider är riktigt bra för att sedan behöva gå till staten och låna pengar när det blir dåliga tider?

Hur kunde kapitalismen och marknadsekonomin utvecklas till denna groteska varböld?

Läs andra bloggar om: bank, banker, konkurs, lyxfällan

Relaterade inlägg:

1. Skicka Lyxfällan till Grekland Kan ett land gå i konkurs? Ja, en del...
2. Det är kanske dags för ett riktigt bankuppror? Imorgon vet vi om Riksbanken höjer räntan ytterligare. Och...
3. Dags att sälja Vattenfall Politiker ska inte leka affär. Ta bara det senaste...

Imorgon vet vi om Riksbanken höjer räntan ytterligare. Och det gör dom med största sannolikhet så att den officiella reporäntan nu kommer hamna på 1 %. Personligen tror jag att Riksbanken gör fel. Vi minns när Riksbanken panikhöjde räntan under hela 2008 för att sedan mötas av finanskraschen och då fick man chocksänka. Risken att vi hamnar i ungefär samma situation nu är stor. Sveriges ekonomi går som tåget men omvärlden hänger inte. Med tanke på att Sverige är ett litet land som till 100 % är beroende av marknaden utanför så kan vi inte sätta räntan enbart efter hur det går för Sverige. Jag tror Riksbanken gör bort sig och behöver backa en bit in i 2011 om man fortsätter så här.

Men oavsett vad Riksbanken gör så lever bankerna sina egna liv och sätter utlåningsräntan högt och inlåningsräntan lågt – allt för att tjäna monstruösa mängder pengar till sig själva och sina aktieägare. Nu senast rapporter DN om att räntegapet ökat enormt. Med tanke på den dåliga konkurrensen inom banksektorn kan bankerna i princip göra vad som vill. Inte ens när det gick jättedåligt för Swedbank och banken både höjde räntor och avgifter brutalt så tog folk ut sina pengar och gick till någon konkurrent.

Det är som att bankerna lever i sin egen skyddade verkstad där de får hålla på som de vill. Tills den dagen det går åt skogen. Då knackar de bara på farbror Statens dörr och så får de låna mer pengar. Ingen politiker i världen skulle tillåta att en bank går omkull. Det vet naturligtvis bankerna och utnyttjar detta till fullo. Man kan låna billiga pengar från staten som man sedan lånar ut dyrt.

Till detta kommer den förändring som präglat hela bankväsendet sedan mitten på 90-talet. Förr så samlade man ihop sina räkningar och lämnade till banken som gjorde jobbet. Man gick till bankkontor som hade någorlunda generösa öppettider. Där fick man hjälp med ALLT. Idag så får man göra allt arbete själv och man får till och med betala för det! Vilken annan bransch skulle skulle lyckats med det konststycket att låta kunden göra allt jobb samtidigt som man tar betalt!?

Samtidigt kan vi läsa att bankerna miljonvinster är tillbaka. Enda trösten är väl att nye finansmarknadsministern Peter Norman (M) slår näven i bordet och säger till bankerna att ta tillvara sina kunders intressen. Men kommer det att räcka?

Läs andra bloggar om: banker, ränta, reporänta, riksbanken

Relaterade inlägg:

1. Bankerna har dubblat sina marginaler på bolån Riksbanken höjer räntan och egentligen är väl ingen förvånad....
2. Snart väntar räntehöjningar Jag har något av en hatkärlek till banken. Älskar...
3. Dags att skicka Lyxfällan till Irland Den borgerliga regeringen (som jag uppfattar den, även om...

Riksbanken höjer räntan och egentligen är väl ingen förvånad. Det går bättre för Sverige nu. Det är ingen riktig lågkonjunktur längre. Och då kan styrräntan höjas från rekordlåga 0,50 % till 0,75 %. Där är vi helt överens, Riksbanken, jag och alla bankernas ekonomer.

Det som gör mig förbannad och irriterad är att bankernas marknadsräntor lever sitt eget liv. Trots att Riksbanken haft en låg ränta under lång tid har de officiella korta boräntorna klättrat från runt 1 % till 2,25 %. Det är ingen tvekan att bankerna tjänar grovar pengar på detta. Inlåningsräntorna ligger ju kvar på “krisnivå”. Så för varje krona man lånar ut så blir det mycket pengar över till höga direktörslöner och enorma bonusar.

Jag säger inte att bankerna inte ska tjäna pengar men det som de sysslar med nu är en ovärdig girighet på bekostnad av vanligt folks ekonomi. Gapet mellan den ränta som bankerna betalar för att låna in och den ränta de sedan sätter på ditt bolån har aldrig varit större!

Enligt Finansinspektionens beräkningsmodell har marginalen ökat från 0,26 procentenheter i augusti förra året till 0,57 procentenheter i år.

Dagens Industri har tidigare gjort beräkningar som utgår från ett lån på SEB där kunder som råkar ha den officiella räntan på 2,11 procent ger banken en marginal på 0,57 procentenheter. Man kan jämföra bankernas officiella bolåneräntor med STIBOR (Stockholm Interbank Offered Rate) som är den genomsnittsränta de svenska bankerna betalar när de lånar av varandra. Därutöver tillkommer en likviditetskostnad för banken, vilket gör att bankerna inte kan gå hela vägen ner till STIBOR vid en förhandling utan att de gör en förlustaffär (åtminstone på själva bolånet). Dock har denna likviditetskostnad minskat det senaste året.

Bankerna tjänar helt enkelt mer pengar åt sina anställda och aktieägare på bolånen.

När bankerna stod i kö för att låna pengar från staten var finansminister Anders Borg (M) tydlig med att dessa pengar skulle gå till bankernas kunder och inte till höga löner.

Men var är Anders Borg nu när bankerna fortsätter att roffa åt sig och struntar i de gemensamma spelregler som finns?

Läs andra bloggar om: banken, banker, ränta, räntan, räntegap, räntehöjning, reporänta, riksbanken

Relaterade inlägg:

1. Det är kanske dags för ett riktigt bankuppror? Imorgon vet vi om Riksbanken höjer räntan ytterligare. Och...
2. Snart väntar räntehöjningar Jag har något av en hatkärlek till banken. Älskar...
3. Räntekungen Läser i DN om killen som lyckades pressa sin...

Läser i DN om killen som lyckades pressa sin bank ner till 0,72 % ränta. Nu var ju hans lån ”bara” på 690 tkr men ändå. Kanske är bankerna lite mer villiga att ge mer rabatt om det inte rör sig om flera miljoner? Men onekligen bra jobbat!

I april förra året gick han in på SEB:s kontor i Växjö för att förhandla om räntan. Det gjorde han så framgångsrikt att räntan på bolånet sjönk från 1,68 procent till 1,28 procent.

Under sommaren sänkte Riksbanken reporäntan till 0,25 procent och banken har fortsatt att sänka hans bolåneränta ned till 0,72.

Läs andra bloggar om: banker, räntan

Relaterade inlägg:

1. Bankerna har dubblat sina marginaler på bolån Riksbanken höjer räntan och egentligen är väl ingen förvånad....
2. Snart väntar räntehöjningar Jag har något av en hatkärlek till banken. Älskar...
3. Det är kanske dags för ett riktigt bankuppror? Imorgon vet vi om Riksbanken höjer räntan ytterligare. Och...

Jag har något av en hatkärlek till banken. Älskar den för att dom lånar ut pengar så man kan köpa lägenhet, hus eller bil, ger ekonomiska råd, låter mig spara fonder och sånt – men hatar den för att dom innerst inne är ena giriga jävlar som bara vill tjäna pengar på oss stackars kunder.

Vilket för oss inte helt oväntat till räntan. Riksbanken valde som väntat att lämna reporäntan oförändrad på dagens penningpolitiska möte. Reporäntan ligger alltså på rekordlåga 0,25 % – en nivå som den legat på sedan 8 juli 2009. Nu flaggar också Riksbanken tydligare för att det kan komma räntehöjningar redan i sommar eller till hösten.

Problemet är att bankerna inte följer denna låga styrränta. En snabb titt på bankernas hemsidor visar att en vanligt 3-månadersränta ligger på runt 1,50 %. Detta är de officiella räntorna som de flesta får lite rabatt på, men ändå. Från 0,25 % reporänta till en STIBOR-ränta på 0,48 % (tre-månaders) så lägger alltså bankerna på en hel procentenhet. Det blir mycket pengar det på ett miljonlån. STIBOR-räntan är den ränta som bankerna (officiellt) får betala för att låna pengar av varandra. När man ringer sin bank och påtalar detta orimliga gap mellan den officiella bankräntan och den räntan som kunderna får betala på sina bostadslån så vill man inte riktigt kännas vid STIBOR-räntan längre. ”Den är satt ur spel” eller ”Nä, det är mycket dyrare för oss att låna nu under finanskrisen” – är vanliga kommentarer. Men är det så egentligen? Är marginalerna så snäva att bankerna måste lägga på en hel procentenhet mellan STIBOR-räntan och 3-månadersräntan ut till kund?

Nä. Det handlar naturligtvis om att tjäna pengar. Och jag har inget emot att bankerna tjänar pengar. Men det får vara någon måtta på vilka marginaler man behöver ha.

Trots att Riksbanken under en längre tid varit mycket tydlig med att man inte kommer höja reporäntan förrän tidigast i sommar eller höst så har inte bankerna anpassat sina korta räntor efter det. Varken Handelsbanken, SEB eller Swedbank har justerat sina räntor sedan i november eller december trots att man vetat att ränteläget kommer vara stabilt ett tag. Men man vill naturligtvis ha en såpass hög marginal som möjligt.

När Riksbanken väl börjar hög reporäntan kommer bankerna att vara på hugget, var så säkra. Då kommer man inte ligga på latsidan som man gör nu utan i princip höja bostadsräntan redan innan Riksbanksdirektionen lämnat sammanträdesrummet.

Riksbanken valde visserligen att låta räntan ligga kvar på 0,25 procent men flaggar nu för en första räntehöjning redan till sommaren. Den 2 juli kan det bli aktuellt och enligt räntebanan blir det sedan i princip räntehöjningar om 0,25 procent vid varje möte fram till första kvartalet 2013 då reporäntan väntas ligga på 4,0 procent. Ränteprognosen för 2012 justeras dock ner med 0,25 procentenheter och första kvartalet 2012 väntas den genomsnittliga reporäntan ligga på 2,8 procent.

Pingar på http://intressant.se/intressant

Läs andra bloggar om: banker, reporänta, riksbanken

Relaterade inlägg:

1. Räntesänkning att vänta Att Riksbanken kommer sänka reporäntan nästa vecka den 20 april...
2. Det är kanske dags för ett riktigt bankuppror? Imorgon vet vi om Riksbanken höjer räntan ytterligare. Och...
3. Bankerna har dubblat sina marginaler på bolån Riksbanken höjer räntan och egentligen är väl ingen förvånad....